招商仁和燃力虎 | 养老金评分

大鱼测评第838篇原创

声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点币橙测评。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的燃力虎来自养老年金序列，该序列模块由69个评分项目构成币橙测评。关于大鱼的养老年金测评模型，详见下面：

大鱼测评年金险评分系统Version1.0说明

招商仁和人寿保险有限公司，前身是中国历史上第一家保险公司币橙测评。1872年，李鸿章成立轮船招商局后，西方列强借助保险垄断地位，对招商局的船货不予承保或勒索保费，欲扼杀招商局于摇篮之中。为图强自救，轮船招商局于1875年创办了中国最早的民族保险公司——保险招商局，并于次年创办了仁和保险，保险招商局后来并入仁和保险。70余年间，仁和保险伴随中国社会的动荡与变革，经历了几度兴衰起落的坎坷历程。经原中国保监会批准，招商仁和人寿于2017年6月30日获得开业批复，宣告“仁和保险”成功复牌，中国民族保险业的历史由此提前了半个多世纪。招商仁和人寿注册资本为65.99亿元人民币，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前招商仁和得分为91.49。2022年二季度综合偿付能力为220.43%，运营状况良好。

经营指标

1）成立日期：2017年6月30日

2）注册资本：65.99亿

3）最新综合偿付率：220.43%

4）上年度原保费规模排行：40名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2022Q2数据，保费数据为2021年年报数据币橙测评。

假设参数

1：假设被保险人为30岁男性，总缴纳10万元人民币，退休年龄设定60岁为基准，本次测评设置保障期终身币橙测评。招商仁和燃力虎有2种计划选择，计划一无保证领取期，计划二保证领取20年，本文以计划二数据呈现。

2：缴纳保费为5年，年交2万，共计10万保费币橙测评。如产品形态不涉及5年缴费期选项，则递延至缴纳保费10年，年交1万进行测评。

3：领取中没有退保及减保操作，不涉及万能账户币橙测评。

4：如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求，请留言公号交流币橙测评。

产品基础形态

身故赔偿

我们从已交保费及身故理赔额角度看币橙测评，招商仁和燃力虎（计划二）养老年金：

在缴费期间身故无额外偿付币橙测评，杠杆率（100%），

在第16年币橙测评，身故金首次大于已交保费；

在61岁达到身故杠杆率最高币橙测评，杠杆率为287.74%；

61岁后，身故价值随每年领取逐年减少，直至80岁降为0，即产品领取后期仍有一段时间得身故价值，有一定传承效用币橙测评。

流动性

招商仁和燃力虎（计划二）养老年金在前5年完成缴费后，最早在保单第16年，现金价值>已交保费总额，前期退保有本金损失币橙测评。

最早年金领取年龄男性60岁、女性55岁，从缴费完成到获取现金可通过减保、退保或保单贷款等保全进行流动性实现币橙测评。本案例按照60岁进行测评及演示。

产品在形态设计上前期流动性差，支持减保币橙测评。

收益性

根据模型设定，30岁男性，5年缴费，年交2万，10万元整币橙测评。产品归属于投保人的利益见上图红色所示，产品归属于被保险人的利益见上图灰色所示。

对投保人而言，现金价值为其确定性收益，第16年回本，在养老年金开始领取周岁前，即59岁达到最大金额209196元；领取开始后逐渐减少，终身有现金价值币橙测评。

对被保险人而言，从60岁开始，每年领取固定金额15144元，（每月领取1287.24元），保证领取期至被保险人80岁前，保证领取20年养老金合计302880元（初始本金3.02倍）；80岁起，继续每年领取15144元，直至终身，到100岁，共可领取620904元（初始本金6.2倍）币橙测评。

保单各利益人确定性利益演示

保单各利益人确定性利益正面图（左→右）

保单各利益人确定性利益背面图（左←右）

保单各部分确定性权益加总图

特别：保单总价值只能二选一

即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金币橙测评。

（即上图红线or黄线所示）

预期收益

招商仁和燃力虎（计划二）养老年金以上数据均为确定性收益币橙测评。

万能账户

招商仁和燃力虎（计划二）养老年金可以附加万能账户招管家币橙测评，保底结算3.0%，现行结算4.7%：

亮点

1）缴费选择多币橙测评，支持最长20年缴费

2）购买门槛低币橙测评，最低5000元/年可起投

3）支持减保、退保

5）可附加万能账户

6）领取前可以变更领取年龄

7）支持第二投保人和隔代投保

不足

1）回本慢币橙测评，前期现金价值低

2）支持购买区域少

3）有健康告知

观点总结

1）招商仁和燃力虎提供2个方案选择币橙测评，领取前可以更换领取年龄

2）缴费期选择多币橙测评，长期领取高

3）万能账户支持追加